# 房地产贷款中的气球贷款（Balloon Payment Mortgage） **URL:** \ **Category:** 技术宅\ **Tags:** 地产\ **Created:** [September 11, 2023, 1:51am UTC](https://www.isharkfly.com/t/balloon-payment-mortgage/14820 "2023-09-11T01:51:52Z")\ **Posts on this page:** 1\ **Page:** 1
**Author:** ![honeymoose](https://www.isharkfly.com/user_avatar/www.isharkfly.com/honeymoose/32/20796_2.png) [@honeymoose](https://www.isharkfly.com/u/honeymoose)\ **Post date:** [September 11, 2023, 1:51am UTC](https://www.isharkfly.com/t/balloon-payment-mortgage/14820/1 "2023-09-11T01:51:53Z")
气球贷款要求贷款人在一定短期内（通常是3年、5年或7年）全部付清贷款余额。这类贷款的利率可固定或变化。 大额尾付贷款的另外一种叫法又被称为“气球贷款”是一种比较特殊的贷款，它的贷款期限一般限制在短期(例如3的7年)内，但它的每期付款金额却是按照长期贷款(例如，15年到30年)来计算的。 这种计算一方面会降低每期的还款金额，但另一方面会在贷款期限结束时，积累一笔很大的金额，称之为大额尾付金额。大额尾付贷款的利率一般在大额尾付贷款期间是固定的。 这种贷款就和气球一样，在开始的时候比较小，但是最后却有一笔比较大的尾款。这笔尾款会要求借款人到期偿付的。 ## 气球贷款的出现 在美国的房地产金融体系中，你的月供多少是通过你的收入比的体现的。 通常你的月供和还款压力不应该超过你收入的 50%，不同银行的要求是不一样的。这里的还款压力包括有所有的还款，如果你有信用卡，那么按照你信用卡的最低还款额度计算。如果你有车贷，那么按照你的车贷的月供计算。 当然还有地产税，地产税的偿付也是要计算到月供里面的。 这样算下来的的话，如果使用长期贷款比如说 15 年，你的月供比率可能会比较高，导致银行不放款。 解决办法就是提高首付减少贷款金额或者延长贷款年限。 如果延长贷款年限还是没有办法解决这个贷款比例的问题的话，那么需要考虑使用不同方式了。 气球贷”并不适合所有借款人，具有以下经济状况或贷款意愿的人群可以考虑选用“气球贷。 1. 考虑中短期贷款的人，贷款期限一般为 3-5 年。 2. 贷款前期每月的同定收入较低的人，借款人不能承担普通短期贷款的高月供，但是预计在贷款期末有一笔较大的资金进账，足以支付“气球贷”期末应付的较大数额的一次性清偿的剩余本金。 3. 有更好的投资渠道，且投资收益率高于银行贷款利率，一段时间后预期获得本金和收益，一次性偿还剩余的贷款本金。 4. 敢于承担风险的投资者，这样的借款人在贷款前期仅偿还较少的月供，贷款结束期末一次偿还剩余本金 需注意一点，想短期贷款而且有能力承担高月供的借款人不适合选择“气球贷”，因为上面可以看出，同样贷款期限的“气球贷”与普通贷款相比所偿还的总利息要髙。 针对中国的家庭来说，如果在贷款末期的最后偿付金额是可以在家庭范围内想办法解决的，但是又不愿意承担比较高的月供的话，气球贷款还是可以考虑的。 ## 算法举例 假设你现在要一个 5 年的 Balloon Payment 贷款。 房屋的成交价格为：438K 首付为 20%：87.6K 当前贷款利率为：3.0% ![](https://cdn.isharkfly.com/com-isharkfly-www/discourse-uploads/original/2X/6/6a54a31d7f6782887499588c6b1cae243f5043d5.png) 如上面的图显示的。 你的实际贷款金额为：350.4K 你的月供将会为 1.478K 在 5 年后，你还需要支付给银行 313.005K。 这笔偿付金额还是比较高的，通常来说还是需要购房人能够比较准确的了解当前自己的经济状况。